FIRE-Zahlen-Rechner
Gib deine jährlichen Ausgaben, aktuellen Ersparnisse und Sparquote ein, um deine FIRE-Zahl für Lean, Standard (4%-Regel) und Fat FIRE zu berechnen. Sieh deinen Fortschrittsbalken und wie viele Jahre du sparst, wenn du jährlich mehr investierst.
Was Sie pro Jahr im Ruhestand ausgeben
Historische reale S&P-500-Rendite ~7%
Lean FIRE
3,5% Entnahme
—
— Jahre
FIRE (4%-Regel)
4% Entnahme
—
— Jahre
Fat FIRE
5% Entnahme
—
— Jahre
Was, wenn ich mehr spare? (ggü. 4%-Ziel)
| Extra / Jahr | Jahre bis FIRE | Gesparte Jahre |
|---|
So verwendest du den FIRE-Rechner
- Gib deine jährlichen Ausgaben ein — was du pro Jahr in heutigen Euro ausgibst.
- Gib deine aktuellen Ersparnisse ein — den Gesamtwert deines heutigen Anlageportfolios.
- Gib deine jährlichen Ersparnisse ein — wie viel du pro Jahr investierst.
- Passe die erwartete Jahresrendite an (Standard 7% reale Rendite), falls nötig.
- Sieh deine FIRE-Zahl, Fortschrittsbalken und Jahre bis FIRE für alle drei Stufen.
Deine FIRE-Zahl verstehen
Financial Independence, Retire Early (FIRE) beruht auf einem einfachen Prinzip: Sobald dein Anlageportfolio genug Rendite erwirtschaftet, um deine jährlichen Ausgaben zu decken, musst du nicht mehr für Geld arbeiten. Deine FIRE-Zahl — die benötigte Portfolio-Größe — hängt von nur zwei Variablen ab: wie viel du ausgibst und wie viel du jährlich sicher entnimmst.
Die 4%-Regel ist die meistzitierte Richtlinie: ein Portfolio vom 25-fachen deiner jährlichen Ausgaben hat historisch mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit 30 Jahre im Ruhestand überdauert. Wenn du mit 40 in Rente gehen willst und bis 90 lebst, kann ein 50-Jahre-Zeitraum eine konservativere 3,5%-Rate (28,6× jährliche Ausgaben) erfordern — das ist Lean FIRE.
Dieser Rechner zeigt drei Stufen: Lean FIRE (3,5% Entnahme, konservativ), Standard FIRE (4% Entnahme, die klassische Regel) und Fat FIRE (5% Entnahme, höherer Lebensstandard oder kürzerer Ruhestand). Der Fortschrittsbalken zeigt, wie nah du an jedem Ziel bist.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine FIRE-Zahl? ▼
Deine FIRE-Zahl ist das gesamte Anlageportfolio, das du brauchst, um deine Ruhestandsausgaben auf unbestimmte Zeit zu decken. Sie wird berechnet, indem du deine jährlichen Ausgaben durch deine sichere Entnahmerate teilst. Bei 4% SWR: FIRE-Zahl = jährliche Ausgaben × 25.
Was ist die 4%-Regel? ▼
Die 4%-Regel (Bengen-Regel) besagt, dass ein Rentner im ersten Jahr 4% seines Portfolios entnehmen und dann jährlich an die Inflation anpassen kann, mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit das Geld über 30 Jahre nicht aufzubrauchen. Sie basiert auf William Bengens Forschung von 1994 mit historischen US-Marktdaten.
Was ist der Unterschied zwischen Lean, Standard und Fat FIRE? ▼
Lean FIRE nutzt eine 3,5%-Entnahmerate — konservativer für sparsame Lebensweise oder frühen Ruhestand mit langer Laufzeit. Standard FIRE nutzt die klassische 4%-Regel. Fat FIRE nutzt 5%, was ein größeres Lebenshaltungsbudget oder höhere Risikotoleranz für einen kürzeren Ruhestand bedeutet.
Welche Jahresrendite sollte ich verwenden? ▼
Die historische durchschnittliche reale Rendite (nach Inflation) eines diversifizierten US-Aktienportfolios liegt bei ca. 7% pro Jahr. Für ein global diversifiziertes Portfolio werden 6–7% häufig als Planungswert verwendet. Konservativere Planer nutzen 5–6%.
Wird die Inflation berücksichtigt? ▼
Die 7%-Standardrendite approximiert bereits eine reale Rendite (nominal ~10% minus ~3% historische Inflation). Wenn du eine nominale Rendite verwendest (z.B. 10%), sollten deine Ausgaben auch in nominalen zukünftigen Euro eingegeben werden. Für Einfachheit: verwende reale Rendite (7%) und heutige Ausgaben.
Was ist Coast FIRE? ▼
Coast FIRE bedeutet, dass du genug gespart hast, dass — ohne weitere Einzahlungen — dein Portfolio bis zum regulären Rentenalter (65+) auf deine FIRE-Zahl anwächst. Du musst nur deine laufenden Ausgaben decken; aggressives Investieren ist nicht mehr nötig.
Wie genau ist dieser Rechner? ▼
Dies ist ein Planungstool, keine Garantie. Er geht von einer konstanten Jahresrendite aus und ignoriert das Sequenzrisiko. Echte Märkte sind volatil — ein schlechtes Jahrzehnt früh im Ruhestand kann die Ergebnisse erheblich beeinflussen. Für umfassende Planung ziehe Monte-Carlo-Simulationen oder einen honorarbasierten Finanzberater in Betracht.
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