Calcolatore FIRE
Inserisci le tue spese annuali, risparmio attuale e tasso di risparmio per calcolare il tuo numero FIRE per Lean, Standard (regola del 4%) e Fat FIRE. Vedi la barra di progresso e quanti anni risparmiando di più.
Quanto spendi ogni anno in pensione
Rendimento reale storico S&P 500 ~7%
Lean FIRE
Prelievo 3,5%
—
— anni
FIRE (regola del 4%)
Prelievo 4%
—
— anni
Fat FIRE
Prelievo 5%
—
— anni
E se risparmiassi di più? (vs obiettivo 4%)
| Extra / anno | Anni fino al FIRE | Anni risparmiati |
|---|
Come Usare il Calcolatore FIRE
- Inserisci le tue spese annuali — ciò che spendi all'anno in euro attuali.
- Inserisci il tuo risparmio attuale — il valore totale del tuo portafoglio di investimenti oggi.
- Inserisci il tuo risparmio annuale — quanto investi all'anno.
- Regola il rendimento annuo atteso (predefinito 7% reale) se necessario.
- Vedi il tuo numero FIRE, barra di progresso e anni fino a FIRE per i tre livelli.
Capire il Tuo Numero FIRE
Indipendenza Finanziaria, Ritiro Anticipato (FIRE) si basa su un principio semplice: una volta che il tuo portafoglio di investimenti genera rendimenti sufficienti a coprire le tue spese annuali, non hai più bisogno di lavorare per soldi. Il tuo numero FIRE — la dimensione del portafoglio necessaria — dipende da due variabili: quanto spendi e quanto prelevi in sicurezza all'anno.
La regola del 4% è la linea guida più citata: un portafoglio di 25× le tue spese annuali ha storicamente sostenuto ritiri di 30 anni con probabilità molto alta. Se prevedi di andare in pensione a 40 anni e vivere fino a 90, un orizzonte di 50 anni potrebbe richiedere un tasso più conservativo del 3,5% (28,6× spese annuali) — questo è Lean FIRE.
Questo calcolatore mostra tre livelli: Lean FIRE (prelievo del 3,5%, più conservativo), Standard FIRE (prelievo del 4%, la regola classica) e Fat FIRE (prelievo del 5%, stile di vita più alto o orizzonte più breve). La barra di progresso mostra quanto sei vicino a ciascun obiettivo.
Domande Frequenti
Cos'è un numero FIRE? ▼
Il tuo numero FIRE è il totale del portafoglio di investimenti che ti serve per sostenere le tue spese di pensione indefinita. Si calcola dividendo le tue spese annuali per il tuo tasso sicuro di prelievo. Con tasso del 4%: numero FIRE = spese annuali × 25.
Cos'è la regola del 4%? ▼
La regola del 4% (regola di Bengen) afferma che un pensionato può prelevare il 4% del portafoglio nel primo anno, poi aggiustare per l'inflazione ogni anno, con probabilità molto alta di non restare senza soldi in 30 anni di pensione. Si basa sulla ricerca di William Bengen del 1994 usando dati storici del mercato americano.
Qual è la differenza tra Lean, Standard e Fat FIRE? ▼
Lean FIRE usa un tasso di prelievo del 3,5% — più conservativo per chi vive con frugalità o va in pensione presto con orizzonte lungo. Standard FIRE usa la regola classica del 4%. Fat FIRE usa il 5%, implicando un budget di vita più alto o tolleranza al rischio più alta per una pensione più breve.
Quale rendimento annuale devo usare? ▼
Il rendimento reale medio storico (dopo l'inflazione) di un portafoglio azionario americano diversificato è circa il 7% all'anno. Per un portafoglio globale diversificato, 6-7% è un numero di pianificazione comunemente usato. Pianificatori più conservativi usano 5-6%.
L'inflazione è considerata? ▼
Il rendimento predefinito del 7% approssima già un rendimento reale (nominale ~10% meno ~3% di inflazione storica). Se usi un rendimento nominale (es. 10%), le tue spese devono anche essere inserite in euro nominali futuri. Per semplificare, usa il rendimento reale (7%) e le cifre di spesa attuali.
Cos'è il Coast FIRE? ▼
Coast FIRE è quando hai già risparmiato abbastanza affinché — senza altri contributi — il tuo portafoglio cresca fino al tuo numero FIRE per l'età pensionistica tradizionale (65+). Devi solo coprire le tue spese correnti; smetti di investire aggressivamente.
Quanto è preciso questo calcolatore? ▼
È uno strumento di pianificazione, non una garanzia. Suppone rendimento annuale costante e nessun rischio di sequenza di rendimenti. I mercati reali sono volatili — un decennio negativo all'inizio della pensione può influenzare significativamente i risultati. Per una pianificazione completa, considera simulazioni Monte Carlo o consulta un consulente finanziario.
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