Calculadora FIRE

Seu número FIRE é o portfólio de investimentos total que você precisa para sustentar suas despesas de aposentadoria indefinidamente. Calcula-se dividindo suas despesas anuais pela sua taxa segura de retirada. Com taxa de 4%: número FIRE = despesas anuais × 25.

A regra dos 4% (regra de Bengen) afirma que um aposentado pode retirar 4% do portfólio no primeiro ano, depois ajustar pela inflação anualmente, com probabilidade muito alta de não ficar sem dinheiro em 30 anos de aposentadoria. Baseia-se na pesquisa de William Bengen de 1994 com dados históricos do mercado americano.

Lean FIRE usa taxa de retirada de 3,5% — mais conservadora para quem vive com frugalidade ou se aposenta cedo com longo horizonte. Standard FIRE usa a regra clássica de 4%. Fat FIRE usa 5%, implicando orçamento de vida maior ou tolerância a risco mais alta para aposentadoria mais curta.

O rendimento real médio histórico (após inflação) de um portfólio diversificado de ações americanas é aproximadamente 7% ao ano. Para um portfólio global diversificado, 6–7% é comumente usado. Planejadores mais conservadores usam 5–6%.

O rendimento padrão de 7% já aproxima um rendimento real (nominal ~10% menos ~3% de inflação histórica). Se usar rendimento nominal (ex. 10%), suas despesas também devem ser inseridas em reais futuros nominais. Para simplificar, use rendimento real (7%) e valores de despesas atuais.

Coast FIRE é quando você já economizou o suficiente para que — sem mais contribuições — seu portfólio cresça até seu número FIRE pela idade de aposentadoria tradicional (65+). Você só precisa cobrir suas despesas atuais; para de investir agressivamente.

É uma ferramenta de planejamento, não uma garantia. Assume rendimento anual constante e sem risco de sequência de retornos. Mercados reais são voláteis — uma década ruim no início da aposentadoria pode afetar significativamente os resultados. Para planejamento abrangente, considere simulações de Monte Carlo ou consulte um planejador financeiro.