Calculateur FIRE
Entrez vos dépenses annuelles, votre épargne actuelle et votre taux d'épargne pour calculer votre nombre FIRE pour Lean, Standard (règle des 4%) et Fat FIRE. Voyez votre barre de progression et combien d'années vous économiseriez en investissant plus chaque année.
Ce que vous dépensez par an à la retraite
Rendement réel historique du S&P 500 ~7%
Lean FIRE
Retrait de 3,5 %
—
— ans
FIRE (règle des 4 %)
Retrait de 4 %
—
— ans
Fat FIRE
Retrait de 5 %
—
— ans
Et si j’épargnais plus ? (vs objectif 4 %)
| Extra / an | Années jusqu’à FIRE | Années gagnées |
|---|
Comment Utiliser le Calculateur FIRE
- Entrez vos dépenses annuelles — ce que vous dépensez par an en euros actuels.
- Entrez votre épargne actuelle — la valeur totale de votre portefeuille d'investissement aujourd'hui.
- Entrez votre épargne annuelle — combien vous investissez chaque année.
- Ajustez le rendement annuel attendu (par défaut 7% réel) si nécessaire.
- Voyez votre nombre FIRE, votre barre de progression et les années avant FIRE pour les trois paliers.
Comprendre Votre Nombre FIRE
L'Indépendance Financière, Retraite Anticipée (FIRE) repose sur un principe simple : une fois que votre portefeuille d'investissement génère suffisamment de rendements pour couvrir vos dépenses annuelles, vous n'avez plus besoin de travailler pour l'argent. Votre nombre FIRE — la taille de portefeuille nécessaire — dépend de deux variables : combien vous dépensez et combien vous retirez en sécurité chaque année.
La règle des 4% est la directive la plus citée : un portefeuille de 25× vos dépenses annuelles a historiquement soutenu des retraites de 30 ans avec une très forte probabilité. Si vous prévoyez de prendre votre retraite à 40 ans et de vivre jusqu'à 90 ans, un horizon de 50 ans peut nécessiter un taux plus conservateur de 3,5% (28,6× les dépenses annuelles) — c'est le Lean FIRE.
Ce calculateur montre trois paliers : Lean FIRE (retrait à 3,5%, plus conservateur), Standard FIRE (retrait à 4%, la règle classique) et Fat FIRE (retrait à 5%, budget de vie plus élevé ou retraite plus courte). La barre de progression montre votre proximité avec chaque objectif.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un nombre FIRE ? ▼
Votre nombre FIRE est le portefeuille d'investissement total dont vous avez besoin pour soutenir vos dépenses de retraite indéfiniment. Il se calcule en divisant vos dépenses annuelles par votre taux de retrait sûr. À 4% : nombre FIRE = dépenses annuelles × 25.
Qu'est-ce que la règle des 4% ? ▼
La règle des 4% (règle de Bengen) indique qu'un retraité peut retirer 4% de son portefeuille la première année, puis ajuster pour l'inflation chaque année, avec une très forte probabilité de ne pas manquer d'argent sur 30 ans de retraite. Elle est basée sur la recherche de William Bengen de 1994 utilisant les données historiques du marché américain.
Quelle est la différence entre Lean, Standard et Fat FIRE ? ▼
Lean FIRE utilise un taux de retrait de 3,5% — plus conservateur pour une vie frugale ou une retraite anticipée avec un long horizon. Standard FIRE utilise la règle classique des 4%. Fat FIRE utilise 5%, impliquant un budget de vie plus élevé ou une tolérance au risque plus forte pour une retraite plus courte.
Quel rendement annuel dois-je utiliser ? ▼
Le rendement réel moyen historique (après inflation) d'un portefeuille d'actions américaines diversifié est d'environ 7% par an. Pour un portefeuille global diversifié, 6–7% est un chiffre de planification couramment utilisé. Les planificateurs plus conservateurs utilisent 5–6%.
L'inflation est-elle prise en compte ? ▼
Le rendement par défaut de 7% approxime déjà un rendement réel (nominal ~10% moins ~3% d'inflation historique). Si vous utilisez un rendement nominal (ex. 10%), vos dépenses doivent aussi être saisies en euros futurs nominaux. Pour simplifier, utilisez le rendement réel (7%) et les chiffres de dépenses actuelles.
Qu'est-ce que le Coast FIRE ? ▼
Le Coast FIRE, c'est quand vous avez assez épargné pour que — sans autres contributions — votre portefeuille atteigne votre nombre FIRE à l'âge de retraite traditionnel (65+). Vous n'avez qu'à couvrir vos dépenses courantes ; vous arrêtez d'investir agressivement.
Quelle est la précision de ce calculateur ? ▼
C'est un outil de planification, pas une garantie. Il suppose un rendement annuel constant et aucun risque de séquence de rendements. Les marchés réels sont volatils — une mauvaise décennie en début de retraite peut affecter significativement les résultats. Pour une planification complète, envisagez des simulations de Monte Carlo ou consultez un conseiller financier.
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